一站式数智化赋能百融云2022年的鱼水长情
深度 独立 穿透未来已来，引领变革作者：陈晚邻编辑：李明达风品：南辞 明湘来源：首财——首条财经研究院ChatGPT、GPT-4的大火，重塑了AI生产力认知，也打开了AI技术企业的价值重估之门。作为金融AI应用SaaS龙头，百融云（6608.HK）最新的年报“秀肌”，或就是一个参考样本。1净利润翻倍、留存率97%业务线全面开花3月22日，百融云发布2022年财报：营收20.54亿元，同比增幅27%；经调整后净利2.94亿元，同比增幅108%。增收又增利，可谓质量规模并举。这份并举双增，也是建立在高可比基数上：2021年营收16.23亿元，调整后净利1.41亿元，分别同比增长43%和76%。百融云指出，主营业务收入大增及自研AI技术深度赋能金融业数智化转型等多因素共促盈利水平大升。梳理各业务线，不是虚言：第一主业智能分析与运营服务收入，增长41%至10.39亿元。其他两项业务亦刷新纪录——精准营销业务收入增幅11%至4.67亿元；保险营销业务收入增幅18%至5.49亿元。其中，智能运营服务”收入同比增长144%，成为2022年度收入增速最高分支。业务线全面开花的背后，是用户量的持续扩容、用户需求的持续挖掘。2022年，百融云智能分析与运营业务板块中的核心客户数达到227家，同比增加34家；核心客户平均收入369万元，同比增长16%。核心客户留存率进一步提至97%，同比增长3个百分点。现金流自然差不了。报告期内现金及等价物共计39.78亿元，这也是百融云2022年斥资1.3亿元回购公司股份的底气。国元国际报告指出，百融云深耕金融SaaS细分赛道，属于绝对龙头。公司依托AI、智能分析、云服务以及本地化的解决方案，推动业务持续升级进化，来满足更多金融机构传统业务数字化需求的发展战略逻辑清晰且确定性高。2穿越“三重门” ChatGPT同源科技赋能有多强？并不过誉。毕竟，亏损才是SaaS企业的成长常态，获客成本高、需求复杂难规模化、业务场景深入门槛高，已是困扰行业玩家们的“三重门”。可以说，百融云上述双增，率先打破了国内外投资机构对“SaaS企业很难实现盈利”的刻板印象。金融信创、AI等产品及解决方案不断落地，也印证着公司“Land and Expand”战略。如何做到的？透视深层成长逻辑，穿越三重门，在于研发实力不断深化，形成了技术护城河。作为一家自研 AI 技术平台，成立于2014年的百融云创主要为银行等金融机构提供智能分析解决方案、合作建模，完善各业务条线决策流程，提高运营服务效率。成立之初，公司就定下了“科技赋能”，将“专精特新”作为服务宗旨。管理团队和技术骨干，均拥有国内外知名科技公司和金融机构多年行业经验，创始人张韶峰更在人工智能分析领域深耕近20年。简言之，创新基因+战略蓄力，让百融云赢在“起跑线”、并持续扩大竞争优势。数据说话，百融云年报显示，公司累计投入研发14亿元，2022年新增国家专利16项，累计获得企业软件著作权以及国家专利超180项。目前，公司是行业首家获得ISO/IEC 27701标准认证公司，且已在2022年加入华为鲲鹏展翅伙伴计划，决策引擎平台可与鲲鹏920处理器、openEuler 20.03操作系统兼容适配。一个典型案例，是百融云自主研发的AI智能语音机器人（Chatbot）。AI应用，决定了金融数智化转型的效率与高度；而AI正是百融云智能运营与分析业务的底层技术。由于ChatGPT爆红、政策层加码，加速了百融云垂直AI应用的爆发。自创立之日起，百融云就突破性运用ChatGPT同源技术，内置集成了自然语言处理（NLP）、自动语音辨识（ASR）、语音合成（TTS）、语音活动检测（VAD）的模型及方法，为金融业提供高适配性的产品及解决方案。2017年，Chatbot实现商业化应用，基于Transformer架构搭建算法模型，对客户语音识别的准确率达到99%以上，且可在最小化人工成本的前提下实现多轮对话。也基于此，外界开始重新审视百融云——其语音机器人（Chatbot），是否可称为金融领域的ChatGPT？如果说ChatGPT，是面向C端的通用型横向超级生态，展现了“大而广”；那么，围绕知识、算力、模型构建的金融领域纵向生态，则诠释了百融云“精而专”的赋能内涵。比如贷后管理、信用卡唤活、财富营销、客户维护等环节，百融云创的智能机器人每日进行超亿级规模的自动交互频次，行业优势首屈一指。叠加算法驱动的智能营销中台等技术中坚，可有效提升金融机构服务准确度和运营效率。无论音色、情感、语速还是对话层面，百融云智能语音机器人都能提供“真人级”的互动体验，堪称专业加强版ChatGPT。正是凭借这份高质创新、横纵通吃，百融云不断深化AI技术优势，从而更好满足“海量、碎片化、实时、多场景”的客户需求，才有了上述盈利突破、Land and Expand战略壁垒。3更深一层、更高一度“系统性创新”致胜数字金融大潮汹涌，机构数智化转型竞赛如火如荼。据国际著名咨询机构IDC预计，2023年我国银行IT支出规模将达1873.5亿元，预期增速10.5%，是GDP预期增速两倍有余。但大市场也强竞争。金融领域重数据、重监管，AI赋能实践想深度融入并不容易。若要持续分享这份红利，SaaS企业需拥有更高一阶的破局思维。除了前瞻格局，创新思路上更需做出独创性、差异化。百融云秘诀即在于此：不止技术突破，更擅长锚定痛点，通过“系统性生态创新”来为用户提质增效。比如应对银行等客户因AI技术人员短缺、解决方案应用落地难的痛点，百融云推出了自动机器学习平台 ORCA，主要服务于智能分析、精准营销业务的各建模环节，承载每日数亿级的模型推理服务，帮助金融机构极大提升建模效率。相比传统的机器学习框架，ORCA 提供超200种操作数来解决复杂运算情况，建模到部署周期可缩短50%，大大促进了产品落地和提高资金的回收效率。在智能营销场景中，金融机构客户接入ORCA自动机器学习平台后，营销转化率直接提升10%。再如模型管理平台，是百融云创2022年一大创新亮点。其发挥“项链效应”，让决策系统及监控优化系统的繁杂要素通过一条主线串联起来，形成“一站式”问题解决方案，让数字化落地更加简单。具体看，该平台具有“1347”特征，1是指一个平台、智管全行；3是指模型管理、模型监控和模型训练三大功能模块；4是指“风控一体化、管理一体化、流程一体化、监控一体化”四位一体的管理理念；7是指围绕模型生命周期从申请、开发、评估、上线、监控、优化到退出的七阶段。凭借系统高效性，目前该平台已在一些股份制银行落地。再如隐私计算领域。百融云自主研发了隐私保护计算平台Indra，其能支持最大的求交数据量集达到10亿*10亿，在保障多个参与方数据要素不出本地的前提下，实现数据要素的共享、互通、计算、建模，在保证数据要素不泄露的同时，释放数据要素价值。可见，更深一层、更高一度，更系统更生态的独创差异化赋能，让百融云爆发出了持续成长性、刷新了外界价值认知。4鱼水共情 一站式赋能者SaaS业内有一个“金标准”：交付服务不是衡量公司水平的唯一准绳，更核心竞争力在于长期携手。审视百融云用户，以中大型金融机构为主，客户群体规模体量较大、方案验证时间长、进入采购供应链困难；同时也数字化转型意愿强、合作粘性大、选择服务商后不易更换。这意味着，百融云必须以长期主义视角赋能，与客户共赢共生。凭借持续战略创新，百融云已形成了诸多细分精准方案。不是单项、单点突破，而是多项式“全面开花”。如普惠金融方面，百融云创帮助某国有大行在“大零售”转型阶段发挥头雁效应。促进普惠金融长效机制形成的同时，提升业务发展与风险控制匹配力。针对该客户需求，百融云首先与其信用卡部合作，通过对其用户画像的智能分析，开发完整的策略规划。最终该客户自动审批率提高15%，有效节省人工成本。财富管理方面，百融云创构建财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具，构建全新数智化客户经营模式。赋能改变是可以量化的。如与某国有大行省分行的合作，已有5家支行完成营销试点工作，试点工作过程中共匹配50万客户群体，有效增加了获客资源，转化环节中的效果提升度达70%。一名客户经理每天只需花不到60分钟时间，就能完成3000条以上的个性化消息推送，与客户进行1万次以上的深度对话。一名直营经理名下管理的大众客户数量可近2万名，经营效能较网点客户经理提升60倍。绿色金融方面，百融云定位于中国金融行业数智化服务领航者。针对绿色评级与环境、社会和治理风险评估、绿色债项认定及环境效益测算功能要点与概览等绿色金融信贷全流程，进行全面数智化升级改造。目前，已与头部股份制银行达成合作。不难发现，百融云的数智化赋能、AI场景赋能已深入到金融业的每个业务细胞、足够垂直细分。这份吃专、吃透、吃精精神、综合实力让百融云与用户关系越发紧密。鱼水共情、鱼水长情，又怎能不爆发出强劲生命力？管理学大师德鲁克曾言：“在一日千里的结构性调整中，唯一能幸免于难的，只有变革的引领者。我们无法左右变革，只有走在它面前。”即用变革拥抱不确定性，这是数字化浪潮下金融业的宿命，也是百融云赋能引领者的宿命。底层专利突破、技术应用创新、商业应用实践，三线齐头并进，立体化布局策略让百融云更紧密的拥抱了市场、拥抱了客户、拥抱了趋势、拥抱了不确定性，最终拥抱了成长性。展望2023年，这份全情拥抱仍是进行时。百融云公告称，将紧紧把握时代机遇，持续加大对Chatbot、NLP、AutoML、深度学习、隐私计算等工具以及Transformer、模型性能调优、复杂神经网络等底层算法的研发布局，充分发挥技术优势，致力于成为助力金融机构全链路业务数智化转型的一站式赋能者。百融云创CEO张韶峰表示，ChatGPT推动人机交互方式进化才刚刚开始，一场新的变革正在缓缓降临，百融云创作为深耕金融领域的人工智能企业，将持续专注核心优势，在人工智能新的发展浪潮中继续引领前进。国元国际报告指出，国家在强调软件自主创新，国产替代金融SaaS服务带来巨大市场空间。预计百融云能充分享受行业升级红利，5年内收入CAGR保持远超行业的增速。未来已来，变革已来，时间会奖励那些持续专注、持续引领的前行者。本文为首财原创
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